国际、国内经济大环境与投资方向密不可分。“从目前国家政策传导的信号来看，房产绝非投资佳选，相对而言，股市则可保持关注。”民生银行张家港塘桥支行理财经理瞿美俊说，综合分析下来，建议大家可以就具有核心竞争力、能依靠稳定持续业绩增长消化估值的优质核心资产做中长期的配置。本期，苏报集团联手民生银行的“财富顾问团”巡礼，她将重点介绍个人财富该如何组合配置，多点开花。
鸡蛋不能放一个篮子里
房产在家庭综合金融资产占比太高
张家港塘桥地区，附近居民是瞿美俊服务的主要对象。开业短短三年多，凭借她个人的踏实努力及专业、可信，成为 600多位当地居民的理财好帮手。“都说投资理财不能将鸡蛋全都放一个篮子里，实际上，普通居民的投资通道仍旧非常单一。”瞿美俊介绍说，从当地居民的财富构成来看，房产仍旧在总资产中占比较高，而这样的投资策略，如今已能看出明显弊端：去年上半年由于张家港高铁新城板块热度飙高，塘桥的房价跟涨，不少客户趁机入手了热门楼盘，今年上半年，有刚需族去购买，部分楼盘竟有微跌，并非如去年那般火爆，出现难以抢到的局面。
除了近来房市动荡，投资不灵活、变现能力差也让家庭资产全集中到房市不利。金融科班出生的瞿美俊一直对经济大环境保持关注，并努力学习，如今已斩获金融理财师，基金、证券、会计从业资格证,中国民生银行个人金融财富管理高级资格,国际金融理财师正在认证中。她连续两年获评年度优秀员工，今年一季度入选民生银行总行财富精英俱乐部“黄金会员”。
在综合分析各种情况后，她认为，上证综指一直在3000点左右徘徊，是相对适合建仓的时机，且国内目前的政策预期平稳，为市场也提供了稳定基础；从外部看，全球流动性宽松趋势未变，近期印尼和韩国相继宣布降息，美联储官员持续释放宽松信号，无论月底美联储的议息结果如何，都不会改变未来宽松的趋势，外资风险偏好也有望获得支撑。另外近期金稳委发布扩大金融开放举措，A股将进一步与国际市场接轨，从长期角度同样会提升A股对外资的吸引力。
大类资产合理配置
尽量控制投资风险
那么，对于普通居民而言，值得关注的股市该如何选择投向？财富的分散组合投资该按怎样的比例进行？“民生银行手机银行刚刚上线的民生财富组合投资，是最便捷的选项。”瞿美俊说，财富组合服务利用资产间不同相关性，对大类资产进行有效配置，能够平滑单只产品的风险。她介绍说，民生银行与资产管理合作机构将根据用户的特点寻找最优资产配比，并在每类资产中优中选优，从数千只基金和理财产品中构建出最适合的财富组合。打开手机银行的“财富组合”，在“民生慧选”中，可以发现不同的组合，从风险偏好、投资期限到投资范围，均可以自主选择，同时，日涨跌、累计收益率、运行天数也一并列出给投资者参考。
“这个财富组合既可以做基金产品的组合，同时也可选择有银行理财参与的组合。”瞿美俊说，这样一来，除了分散风险，也能避免在一大堆产品中难免“选择困难症”。同时，无论投资1万元还是100万元，像她这样的财富顾问都将为客户持续跟踪组合表现，并实时关注宏观市场变化与底层产品动向，制定专属调仓方案，第一时间推送调仓建议，并提供投资月报、止盈止损提醒等服务。操作也很简单，申购、调仓、赎回在手机银行上都能一键完成，从现在开始一直到12月31日，选择“财富组合”投资的市民，还可获得组合内全部公募基金申购手续费1折的优惠。作为业内专家，瞿美俊建议，从目前的大环境看，这项投资建议大家考虑中长期。
